Finance participative
Financement Mourabaha au Maroc
Une alternative au crédit immobilier classique conforme aux principes de la finance islamique — sans intérêts, avec une marge bénéficiaire fixée à l'avance.
Comment fonctionne la Mourabaha ?
La banque achète le bien
La banque participative acquiert le bien immobilier directement auprès du vendeur à votre place.
Revente à votre profit
La banque vous revend le bien à un prix majoré d'une marge bénéficiaire (ribh) fixée contractuellement.
Remboursement échelonné
Vous remboursez le prix majoré en mensualités fixes sur la durée convenue — sans aucun intérêt.
Mourabaha vs Crédit classique
| Critère | Mourabaha | Crédit classique |
|---|---|---|
| Base de calcul | Marge bénéficiaire (ribh) fixe | Taux d'intérêt annuel |
| Mensualité | Fixe sur toute la durée | Fixe (taux fixe) ou révisable (variable) |
| Révision possible | Non — prix contractuel immuable | Oui (si taux variable) |
| Remboursement anticipé | Généralement sans pénalité | IRA : min(3% capital, 6 mois intérêts) |
| Applicable aux MRE | Non — résidents Maroc uniquement* | Oui — toutes banques MRE éligibles |
| Banques proposantes | Dar Assafaa, Umnia, Al Akhdar, Bank Assafa | Attijariwafa, BCP, CIH, BMCI, BOA, CDM, CFG, Saham |
| Coût total estimé | Variable selon marge (15–25%) | Variable selon taux (4,45%–4,90% en 2026) |
* La Mourabaha est réservée aux résidents marocains. Les MRE (non-résidents) ne peuvent pas accéder aux banques participatives selon la réglementation actuelle de Bank Al-Maghrib (Circulaire n°1/W/2017).
Conditions d'éligibilité
- Être résident marocain (ou en cours de régularisation de résidence)
- Apport personnel : généralement 20–30% du prix du bien
- Taux d'effort ≤ 40% du revenu mensuel net
- Le bien doit être à usage d'habitation principale (ou investissement locatif selon la banque)
- Documents requis identiques au crédit classique + attestation de conformité charia délivrée par le Conseil Supérieur des Oulémas
Simulateur Mourabaha
Estimation simplifiée — marge fixe (flat-rate)
Calcul simplifié à marge fixe (flat-rate). Les banques participatives peuvent appliquer des méthodes de calcul différentes. Contactez un courtier pour une estimation précise.
Mensualité
9.500 DH
/ par mois
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Nos courtiers spécialisés en finance participative vous guident dans votre projet Mourabaha — comparaison des banques, montage du dossier, négociation de la marge.
Supervision réglementaire
Les banques participatives au Maroc sont régulées par Bank Al-Maghrib et supervisées par le Conseil Supérieur des Oulémas (CSO) qui certifie la conformité charia de chaque produit. Chaque contrat Mourabaha doit obtenir une fatwa du CSO avant commercialisation.
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